115-ФЗ - это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Данный закон обязывает банки следить за операциями клиентов, проводить проверки соблюдения установленных законом условий, выявлять и пресекать операции, в отношении которых возникают подозрения. Обнаружив подобные операции, банк направляет запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Какие операции могут вызвать подозрения?
Получение денежных средств не по заявленным ОКВЭД.
Уплата налогов в размере менее 0,9% от суммы всех поступлений.
Отсутствие сотрудников или з/п ниже МРОТ.
Крупные переводы физлицам или снятие наличных.
Поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого промежутка времени (например, менее недели).
Что делать, если пришёл запрос от банка
1) Внимательно изучить запрос от банка с перечнем документов
Пакет запрошенных документов может быть довольно объемным, банк может попросить любые документы, но чаще всего это договоры, акты, счета-фактуры. В них должны быть указаны все суммы, которые проходили по счету до проверки. Единого списка документов нет, каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально. При получении вознаграждений от Solar Staff подтверждающими документами выступают договор-оферта, акты и счета фрилансера.
2) Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу
Например, в случае отсутствия у ИП работников, необходимо обосновать род деятельности и возможность ее осуществления единолично. При наличии, нужно прикрепить подтверждающие документы.
3) Отправьте скан-копии документов в банк в установленный для ответа срок
Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк или др. Если не успеваете в установленный срок - нужно сообщить в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причину задержки сочтут объективной, сроки предоставления могут продлить.
4) Обязательно отвечайте на звонки или письма из банка
При анализе операций могут возникнуть дополнительные вопросы, потребоваться разъяснения или документы.
5) Ожидайте ответа банка
Банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.
Важно! Если кажется, что требования банка необоснованные, то можно обратиться к профессиональным советникам, которые оценят их правомерность.
Рекомендации
Использовать для приема денежных средств специализированные счета: физлицам не стоит использовать личные банковские карты для предпринимательской деятельности без регистрации в статусе ИП.
Проверьте правильность ОКВЭД: перед заключением контракта или оплатой произведите сверку кодов - все платежи должны им соответствовать.
Указывать понятное назначение платежа: подробно описывать, за что именно, по какому договору.
Проверять контрагентов и документы: до получения платежей согласовать документы по сделке с банком.
Готовить документы заранее: не дожидаться запроса от банка и иметь все закрывающие документы по ходу деятельности.
Работать по своим ОКВЭД: получать деньги только за те работы/услуги/товары, которые указаны в ваших кодах экономической деятельности.
Платить налоги со своего расчетного счета: если у вас несколько счетов или вы платите налоги наличными, банк может этого не знать и начать проверку документов, поэтому лучше платить налоги частями с каждого (или всегда держать наготове выписку об уплате налогов).
Не снимать все наличные/не переводить все денежные средства: хотя бы в течение недели.
Оплачивать аренду и другие коммерческие расходы: непосредственно со счета, куда поступают денежные средства от контрагентов, таким образом банк увидит затраты, подтверждающие реальность компании.
Что будет, если не представить документы?
Если предприниматель представил неправильные документы и (или) у банка остаются подозрения, что клиент занимается отмыванием доходов, банк может рекомендовать закрытие счета и назначить заградительную комиссию на вывод денег, которая может составлять до 25% .
Другие причины запроса документов
Согласно ст. 6 115-ФЗ обязательному контролю подлежит большой список операций суммой от 1 млн. руб. (или эквивалент в валюте), т.е. при поступлении крупных сумм, даже при отсутствии подозрительных признаков, велика вероятность запроса документов от банка. Также запроса документов не избежать при валютном контроле.
Если у вас остались вопросы или нужна помощь с подготовкой документов, напишите нам из личного кабинета в онлайн-чат службы поддержки или на [email protected].